Obtenir un rendement net de 5 % sur un placement en 2025 ne relève plus de la norme, mais de l’exception. Les produits sécurisés plafonnent souvent bien en dessous, tandis que les promesses de gains rapides s’accompagnent presque toujours d’un niveau de risque élevé, voire d’une liquidité limitée.
Face à ces contraintes, la sélection d’un produit d’épargne performant exige une veille rigoureuse sur l’évolution des taux, la conjoncture économique et les nouvelles réglementations. Certains supports combinent aujourd’hui accessibilité, fiscalité avantageuse et perspectives de rendement, mais la hiérarchie des placements évolue rapidement.
Comprendre le contexte économique de 2025 : pourquoi viser un rendement de 5 % ?
En 2025, le décor des placements financiers s’est transformé : inflation qui s’accroche, taux d’intérêt revenus à des niveaux oubliés, et marchés agités. Viser un rendement de 5 %, loin d’être un caprice, devient un réflexe pour tenter de préserver le pouvoir d’achat du capital, une fois passé par la case impôt sur le revenu et prélèvements sociaux. Côté livrets réglementés, l’époque des taux généreux est révolue : ils gardent leur utilité, mais pour la sécurité, pas la rentabilité.
Dans ce contexte mouvant, la diversification n’est plus une option, mais un réflexe. L’assurance-vie garde son rôle de pilier grâce à sa fiscalité avantageuse et sa diversité de supports : les fonds en euros nouvelle génération visent environ 3 % bruts attendus en 2026, tandis que les unités de compte ouvrent la porte aux SCPI, ETF, et fonds thématiques liés à l’IA ou à la transition énergétique. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) continue de séduire, fort de ses atouts fiscaux à l’entrée.
L’immobilier indirect, incarné par les SCPI européennes, vise 5 à 6 % bruts, sans les tracas de gestion locative. Pour les profils moins frileux, actions, ETF et fonds thématiques élargissent l’horizon, mais l’accent se déplace alors sur le risque de perte en capital.
Impossible de s’en tenir aux recettes d’hier. L’intelligence artificielle, la montée en puissance de la transition énergétique, ou encore la quête de souveraineté économique redessinent la carte des meilleurs placements. L’équilibre se joue entre rendement espéré, traitement fiscal et prise de risque. La performance ne tombe jamais du ciel : elle se construit, choix après choix, ajustement après ajustement.
Panorama des placements financiers offrant un taux autour de 5 % en 2025
En 2025, ceux qui cherchent un rendement stable autour de 5 % doivent sortir des sentiers battus. Les SCPI européennes se détachent nettement dans la course. Avec des rendements cibles de 5 à 6 % bruts, elles permettent d’accéder à l’immobilier tertiaire sans se soucier de la gestion quotidienne, en contrepartie d’un risque de perte en capital et d’une liquidité réduite. Ce placement attire particulièrement ceux qui veulent diversifier leur patrimoine tout en assurant des revenus réguliers.
Autre piste : les fonds de dette privée et certains fonds obligataires spécialisés, qui profitent du retour des taux élevés. Ces supports affichent des taux attractifs, mais nécessitent d’accepter une durée de blocage et un risque d’illiquidité. Pour ceux qui voient plus loin et n’ont pas froid aux yeux, le private equity cible des performances entre 8 et 12 % par an, mais là, la prudence et la patience sont de mise, la volatilité étant bien réelle.
Les fonds et ETF thématiques axés sur l’intelligence artificielle, la transition énergétique ou la souveraineté économique attisent la curiosité des investisseurs informés. La volatilité reste marquée, mais les perspectives de gains le sont tout autant. L’intégration de ces actifs via des unités de compte en assurance-vie permet de combiner recherche de performance et optimisation fiscale.
Voici un aperçu des solutions qui retiennent l’attention en 2025 :
- SCPI européennes : 5-6 % bruts, rendement variable, liquidité réduite
- Fonds de dette privée : taux compétitifs, mais attention à l’illiquidité
- Fonds/ETF thématiques : IA, transition énergétique, volatilité à anticiper
- Private equity : potentiel élevé, mais horizon long et risque significatif
Quant aux livrets bancaires, ils passent au second plan : même les super livrets plafonnent à 2,5 % en phase promotionnelle, avant de s’enfoncer sous les 2 %. Pour viser les 5 %, il faut composer, arbitrer, accepter l’idée que le rendement se mérite et ne se trouve pas sur les produits les plus simples.
Quels critères privilégier pour comparer les placements et limiter les risques ?
Comparer les placements financiers ne s’improvise pas. Plusieurs critères tracent la ligne de démarcation entre les produits adaptés à vos besoins et les autres : risque de perte en capital, liquidité, fiscalité. Le point de départ reste l’horizon d’investissement : un profil prudent choisira volontiers un fonds en euros nouvelle génération ou des SCPI européennes, alors qu’un investisseur rodé privilégiera les ETF IA ou le private equity, quitte à affronter davantage de volatilité.
Pour mieux cerner les éléments à prendre en compte, voici les principaux critères qui orientent la décision :
- Risque et horizon : Les placements immobiliers (SCPI) dépendent de la valeur des biens détenus et de la capacité des locataires à payer. Les fonds thématiques ou le private equity, plus dynamiques, peuvent entraîner un blocage prolongé des fonds.
- Fiscalité : L’assurance-vie, après huit ans, offre des avantages fiscaux difficiles à égaler. Le PEA protège les plus-values dès la cinquième année. Pour les SCPI, soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, il faut examiner de près le rendement net attendu.
- Liquidité : Un livret permet de récupérer ses fonds presque instantanément, alors que revendre des parts de SCPI ou de private equity peut prendre plusieurs mois. Ce critère conditionne la répartition des actifs.
Pour éviter de trop concentrer son épargne sur des supports liquides mais peu rémunérateurs, la diversification reste l’alliée la plus fiable. L’idéal : conserver trois à six mois de dépenses courantes sur des placements sûrs, et répartir le reste sur des solutions à meilleur rendement, en phase avec votre appétence au risque. Gardez à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas de l’avenir : chaque marché écrit sa propre histoire. Pesez, arbitrez, échangez avec des spécialistes, et méfiez-vous des promesses trop alléchantes.
Conseils pratiques pour investir sereinement et s’entourer des bons experts
En 2025, la discipline et la réflexion sont de mise pour investir. Commencez par clarifier votre horizon : souhaitez-vous préparer la retraite, compléter vos revenus ou protéger un capital ? Si analyser les marchés financiers ne vous attire pas, ou si le temps vous manque, la gestion pilotée offre une solution concrète. Confier ses placements à des professionnels aguerris, c’est leur laisser les clés de l’arbitrage, de la gestion de la volatilité, et de la détection d’opportunités.
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Misez sur plusieurs supports, en optant par exemple pour des contrats d’assurance-vie multi-supports qui associent fonds en euros et unités de compte : SCPI, ETF thématiques, fonds axés sur la transition énergétique. Des plateformes comme Meilleurtaux, Goodvest ou Nalo proposent des allocations sur mesure, alliant ISR (investissement socialement responsable) et sélection rigoureuse. Côté immobilier, les SCPI européennes restent attractives avec 5 à 6 % bruts visés, mais il convient d’analyser en détail frais et modalités de sortie.
Multipliez les entretiens avec des conseillers, comparez leurs offres, et soyez exigeant sur la transparence des coûts. Privilégiez des sociétés de gestion reconnues, des noms comme Eurazeo, Brookfield ou BlackRock inspirent confiance. Interrogez-les sur leurs méthodes, leur indépendance, leur façon de gérer les risques. La diversification demeure le meilleur rempart face à l’incertitude : combinez livrets réglementés pour la sécurité, assurance-vie pour la fiscalité, SCPI ou private equity pour booster la performance, en ajustant selon votre profil.
Face à la complexité grandissante des placements, la lucidité, l’exigence et l’ouverture d’esprit font la différence. L’investissement, ce n’est pas chercher la formule magique, mais construire patiemment un équilibre entre sécurité et ambition. À chacun de tracer sa route vers la performance, sans jamais perdre de vue ses propres priorités.
